Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать последние обновления.

Как получить официальную банковскую гарантию и не попасться на уловки мошенников? Сегодня рынок чёрных банковских гарантий продолжает процветать, а недобросовестные брокеры – зарабатывать на ничего не подозревающих участниках закупок. Статистика сообщает, что более 35% компаний, занесённых в список недобросовестных поставщиков, попали туда по причине представления фальшивых банковских гарантий.

Как защитить себя от риска? Как удостовериться в том, что вам выдали официальную банковскую гарантию, а не подделку?
Мы расскажем вам о простых общедоступных способах проверки банковской гарантии на подлинность.

Не опирайтесь на одни только внешние признаки!

В деле проверки банковской гарантии на подлинность не стоит полагаться на внешние признаки. Дело в том, что поддельные банковские гарантии, по аналогии с фальшивыми денежными купюрами, при рассмотрении невооружённым взглядом, почти ничем не отличаются от подлинников.

С купюрами даже проще – фальшивку выдаст отсутствие водяных знаков и общеизвестных отличительных признаков. Что же касается банковской гарантии, то каждый банк имеет свой собственный бланк гарантии и единого стандарта не существует. Это усложняет задачу проверки гарантии на подлинность.

Вы не сможете определить подделку по качеству бумаги или печати – как правило, фальшивые гарантии изготавливаются на том же оборудовании, что и официальные.

Наличие телефонных номеров на бланке гарантии также не может служить доказательством её подлинности. Даже в именитых банках существуют «чёрные группировки» сотрудников, втайне от высшего руководства продающих фальшивые гарантии. Таким образом, на фальшивой гарантии намерено печатают «нужный» номер, позвонив по которому в случае проверки, можно получить подтверждение «подлинности» гарантии.

На какие же признаки тогда можно положиться?

Проверяя банковскую гарантию по следующим признакам, вы сможете получить подтверждение её подлинности.

1. Проверка получателя платежа

Получив счёт за выдачу банковской гарантии (вознаграждение банка), проверьте, кто является получателем по этому счёту. В случае с подлинной банковской гарантией, получателем по счёту должен являться исключительно банк. Если вам предлагают направить средства в адрес некоего юридического лица типа «ООО Ромашка» или даже «ООО Сбербанк-РФ» - это верный признак того, что вас пытаются обмануть.
Рекомендация «STGarant»: Постарайтесь из любых доступных вам источников (Интернет, официальные документы) узнать полное официальное название юридического лица банка, в котором вы получаете гарантию. Никогда не направляйте платёж в адрес некоего третьего юридического лица.

2. Слишком краткие сроки выпуска банковской гарантии

Вы должны знать, что в «идеальной ситуации» процедура выпуска банковской гарантии занимает минимум от 3 до 5 рабочих дней. Очень и очень редко при условии удачного стечения обстоятельств, можно получить гарантию за 3 рабочих дня. Если вам предлагают получить банковскую гарантию за 1 день или, например, за 1 час (нам известны и такие примеры), знайте – вас пытаются обмануть и всучить фальшивку.

Мы продемонстрируем стандартную легитимную схему выдачи гарантии банком. *Обратите внимание, что мы рассматриваем «идеальную» ситуацию, когда заёмщик своевременно подал в банк полный комплект необходимых документов.

Итак, временной алгоритм выдачи банковской гарантии:

1 День – заёмщик готовит и отправляет сотрудникам банка-гаранта комплект необходимых документов и справок;

2 День - банк проводит проверку и оценку клиента, принимает решение об одобрении гарантии;

3 День - банк выставляет счёт за предоставление банковской гарантии (в идеале, клиент должен оплатить счёт в день его получения, чтобы не затягивать процедуру получения гарантии);

4 День – банк получает поступление от заёмщика и после того, как оплата будет произведена, приступает к печати гарантии. Как только гарантия будет напечатана, банк направляет заёмщику сканированную копию гарантии для прикрепления на электронную площадку;

5 День – клиенту доставляют бумажный оригинал гарантии на фирменном бланке.
Из этой простой пошаговой схемы становится очевидно, что выпуск официальной банковской гарантии просто физически не может занимать менее 3-5 дней. Если вам предлагают банковскую гарантию за 1-2 дня, знайте – скорее всего, это обман.

3. Демпинг

Не спешите экономить на банковской гарантии. Такая экономия может обернуться проблемами с законом и ещё большими затратами. Если вам предлагают получить банковскую гарантию по слишком низкой цене, вы должны насторожиться. Стоит помнить, что стоимость банковской гарантии определяется сроком её действия и рассчитывается по схеме 3% (максимум 5%) от суммы обеспечения. Скажем, если вам необходима гарантия, сроком действия в 4 квартала, то её стоимость возрастёт до 5% от суммы обеспечения. Нетрудно самостоятельно подсчитать, в какую сумму обойдётся вам банковская гарантия. Будьте на чеку - если вам настоятельно продают банковскую гарантию за 7–10 тысяч рублей, скорее всего, вам пытаются всучить подделку.

4. Проверка параметров банковской гарантии на соответствие требованиям закона

Согласно законодательству, сумма, на которую выдана банковская гарантия, не может превышать 1\4 от собственных средств банка. Вы можете сами легко проверить банковскую гарантию на соответствие этому требованию. Для этого отправляйтесь на сайт Центрального Банка Российской Федерации по адресу http://www.cbr.ru/, далее зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям». Напечатайте в окне поиска название интересующего банка и откройте карточку банка. В карточке банка найдите форму 134 и кликните на кнопку «просмотр» - на экране появится таблица показателей. Цифры в первой строке таблицы обозначают размер собственных средств банка. Произведя простые расчёты, вы сами сможете выяснить, является ли сумма выданной вам банковской гарантии законной, то есть не превышает ли она 1\4 от размера собственных средств банка.

5. Проверка полномочий банка на выдачу банковской гарантии

Знаете ли вы, что не все банки имеют право выдавать банковские гарантии? При этом мошенники нередко фабрикуют гарантии от ничего не подозревающих банков, не имеющих практики выпуска гарантий по госконтрактам. Проверить банк можно также самостоятельно. В этом нам снова поможет сайт Центробанка http://www.cbr.ru/.
Зайдите на сайт Центробанка и кликните на раздел «Информация по кредитным организациям». В окне поиска напечатайте наименование банка, затем в открывшейся карточке нужного банка отыщите форму 101. Форма 101 содержит сведения об оборотной ведомости нужного вам банка. В таблице (первый столбец) отыщите счёт, обозначенный номером 91.315. В этой строке таблицы должна быть указана сумма всех банковских гарантий, выданных данным банком. Если в этой строке стоит цифра 0, это означает, что данный банк не имеет практики выдачи гарантий. Если кто-то выдал вам гарантию от этого банка, значит эта гарантия – подделка.

Используйте доступные вам инструменты проверки банковской гарантии или обратитесь к профессионалам, чтобы защитить себя от подделки.